小伙伴们手头有钱,首先就想到提前结清房贷,因为对很多人来说,背负几十年债务的滋味的确不怎么好受。但是,想要提前还贷就得先了解哪些情况下不适合还贷,这样才能确定要不要提前还。那么,什么情况下不适合提前还贷呢?磊多多为您分析!
不适合提前还贷的情况有以下几种:
1、公积金贷款或有折扣的个人住房贷款
众所周知,公积金贷款买房是个人住房贷款中利率最低的,要想提前还款,对你来说并不是一件明智的事情;另外,如果当时购房办理的是利率有折扣的贷款,你提前还款,说不定会亏损。
所以,如果你是申请的公积金住房贷款,或是享受了低折扣优惠的贷款,提前还款不如拿钱做一些理财划算。
2、等额本金还款已经超过三分之一的贷款期限
住房贷款等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你的还款本金已经超过三分之一了,就说明已归还了将近一半的利息,后期归还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到贷款中期
房屋贷款等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。当你到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。
从上面,我们不难看出:
(1)如果你的等额本息还款期已经过半,剩余本金多,利息少,没必要提前还款。
(2)如果你的等额本金还款期超过三分之一,没必要提前还款,要是在还款初期,尤其是三年之内的话,提前还款是十分划算的;另外,如果你的还款期超过三分之一,此后在月供的本金和利息构成中,本金开始多于利息,也不适合提前还款。
希望对高碑店的小伙伴有帮助!